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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例

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現在就讓我們一起來看看有那些應知的申請創業貸款應知實務知識及經驗案例!

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回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(7)

回應編號:5082

新增網頁70 不論你創業開店是採獨資或合夥方式,創業資金來源大致上可區分為「自有」與「借貸」二種,先談論「自有」資金部份,施振榮曾表示,用他數十年來累積下來的體驗寫下三大創業必倒教訓,第一是借錢必倒,第二是自不量力必倒,第三是太容易成功必倒。借錢必倒排第一,可以看出自有資金在施振榮創業過程中扮演一非常重要性的腳色

 

開店創業資金周轉金的來源中,若有部份是借貸而來,則儘可能要做到讓自有資金大於借貸資金,(建議做法,若是創業開店後做的是現金生意,借貸金額以不超過總投資金額的二分之一為限,若是做非現金生意,借貸金額以不超過總投資金額的三分之一為限,以上只是一初略的經驗值,當然還要視投資金額和營業規模而定)。籌措好創業資金來源和數量後,還要確定創業開店前所籌措的資金是否皆能準確到位,因為資金若發生延遲,無法準確到位,將會直接延誤開店籌備流程順暢運作,還會影響日後營運,加盟開店創業者不得不慎。

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回應編號:5081

新增網頁70 做生意要有資本,如果沒有資本,就必須向他人借貸,在此提醒欠缺資本的加盟開店創業者小心銀行低利創業貸款陷阱,千萬不要只想快速籌資來加盟創業,而忽略風險及後果。

政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策,但實務申請上規定繁複、資格限制多、還需要提交經營計畫書…等,使得欠缺創業資本者申請的意願不高,轉而向銀行低利創業貸款借貸資金,雖說銀行本來就是辦理借貸的機構,然銀行有風險考量,也有種種資格條件審核,欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證,不然就是缺乏信用,而無法順利取得銀行低利創業貸款,此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者,欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理,又不知從何管道籌錢下,就很容易忽略到貸款管道的陷阱,選擇較高的借貸管道籌資。因此,欠缺創業資本的加盟開店創業者千萬不要只想快速籌資,而不考慮風險及後果。

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回應編號:5080

新增網頁70貸款創業打算的加盟開店創業者創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。

創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此加盟創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。

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回應編號:5079

新增網頁66 雖然有多家銀行參與這股開店創業熱潮,在官方網站上也都掛有連鎖加盟創業貸款,但實務上很多家銀行對加盟創業貸款,為了風險考量考量,能不貸就不貸,都採冷處理,特別是一些老行庫,除非加盟創業者經營的店面是自有的,銀行就會因有較足額擔保貸款核貸貸款給加盟創業者。


加盟創業貸款其實算是一種無擔保信用貸款,且連鎖加盟業良莠不齊,風險高過房貸車貸等有擔保貸款,萬一貸款人跑了,至少房子還可拍賣,雖手續麻煩些但事後確實可補償其大多數損失回來,所以站在銀行立場寧願做房貸,不願承做加盟創業貸款。目前金融業界中對加盟創業貸款承做數量較多,核貸貸款較多的金融機構是土地銀行、台灣中小企業銀行的青創貸款、微型創業貸款。
 
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回應編號:5078

新增網頁66 銀行核貸連鎖加盟創業貸款時,通常會依加盟店行業特性為評分標準,除非加盟開店創業者經營的店面是自己的,銀行就會考慮貸款。大型行庫如三商銀對便利商店和超商加盟店核貸意願較高;民營銀行則對各類型加盟店都會核貸,但會視加盟店行業別的風險決定貸款利率高低。因此加盟開店創業者透過合作加盟總部業者向銀行申請辦理加盟創業貸款專案,核貸通過機率比較高外,借款利率也會比較低。

加盟創業貸款是一種無擔保信用貸款,因此銀行立場是寧願做房貸,萬一貸款人繳不出利息,至少還有房子可以拍賣,可補回損失部份。 銀行的連鎖加盟創業貸款若不能核貸,那缺創業資金的加盟主該如何申貸創業貸款?

加盟開店創業者可找勞委會委託銀行的微型創業貸款來承做,目前承做微型創業貸款屬土銀、台企銀數量最多,就相當適用於連鎖加盟創業運用,一來利率比其他無擔保信用貸款 來的低很多外,還有最重要的是連鎖加盟創業核貸比率也比較高。不過也不是來申請連鎖加盟創業貸款都可以貸款,銀行會以開店地點、加盟開店創業者人格特質、學經歷、經營行業特性,進行風險評估,一般銀行還會要求申請連鎖加盟創業貸款貸款人提出創業企畫書內有還款計劃,以降低貸款風險。

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回應編號:5077

新增網頁66 有些加盟總部打出「免錢加盟」或「可協助辦理創業貸款」為口號,有些加盟總部會要加盟開店創業者將房地產拿來當作履約保證金的設定外,一旦加盟開店創業者簽下草約或加盟合約,還拿到銀行辦理貸款。這就是有些加盟業者會打出免錢加盟的口號,反正羊毛出在羊身上,向銀行貸款的錢和手續各種費用和日後風險,還不都是你加盟開店創業者要去承擔,因此加盟開店創業者若挑選到此類型加盟體系,可要事先考慮創業若失敗後的嚴重性,千萬不要因為要加盟創業而「貸」來危機。
 

加盟創業所需資金,主要大致可分為加盟金、履約保證金及開辦所需費用等三種。如果是委託加盟,裝潢及店面由加盟總部準備,但若是自願加盟(一般所講的加盟),則加盟開店創業者要再準備一筆店舖裝潢、購買設備和第一次進貨費用。履約保證金,一般這筆款項是當作保證履行合約,三年或五年的合約一到期後,如沒違約就無息退還給加盟主;若是加盟開店創業者沒有那麼多的現金,也有加盟總部會改要求提供商業本票亦可。

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