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在與銀行貸款過程中，大部分銀行並不會主動告知若客戶提出提前還款要求時，將會收取違約金。
貸款簽約前一定要注意違約條款內容，有疑問就要詳問清楚，讓自己擁有更彈性的還款空間，也才不會支付不應該支付的額外費用。

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要向銀行申請貸款，因各家銀行對授信額度審核標準皆不盡相同，所以要多問幾家且務必要先搞清楚注意下列條件：

一、瞭解還款條件：

最重要的是
1. 利率多少、
2. 還款年限、
3. 還款總金額、
4. 每月需付多少利息
5. 每月需攤還多少本金
6.何時開始攤還本金
其次是瞭解有無其他條件和費用負擔
1.有無手續費、
2.有無開辦費、
3.有無帳戶管理費、
4.有無提前清償違約金、
5.有無信用保險

二、最後再綜合上述條件衡量有無還款能力，選擇出最有利的貸款商品及利率~~
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許多創業者由於無法提供擔保品或擔保品不足；或是企劃書或財務報表不會撰寫或撰寫的太過誇張，常常不能如願從銀行貸到所需的創業或日後營運所需週轉資金，或是因資金運作規劃失當，導致財務週轉不靈。政府單位為協助輔導這些創業者，已設立多處專業輔導機構，提供創業資金上的貸款協助，創業者應多利用政府資源，來達成創業夢想。
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我是一銀行襄理，若要從銀行順利貸到款創業，

1.銀行是不會輕易資助完全沒有資金想白手起家的創業者，最少你要有一半自有資金已投入市場。
2.創業經營的行業是夕陽行業，銀行由於市場不斷萎縮，利潤越來越薄，要向銀行融資，可能不易。
3.要有充分理由用數據說明為何需要這麼多資金，及日後如何運用。
4.必須提出公司行號成立後業務一定會順利展開的說明。
5.說明你的創業方案具備獲利可行性，以便銀行能夠確保償還貸款。
6.最後一點銀行貸款總是喜歡實做的人，討厭紙上談兵的人，把公司行號的營運模型先搭構起來。
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兩家銀行利差超過0.5個百分點，或者是個人貸款餘額較高，轉貸才會較划算。

舉例來說，100萬元貸款，如果一年利差0.3%，一年計算下來才差3,000，一般貸款搬家所需的成本大約在1~2萬元，要享受利差你要花時間辦理轉貸外，還要花掉三年以上才能打平轉貸成本，不一定會較划算。
但如300萬元以上貸款，利差0.3個百分點，一年計算下來起碼就差9,000，第二年起就可以享受到利差。
回應編號:2855 發表對:2855 回應
∼與銀行交手有技巧∼

　　銀行自然不會隨便就把錢借給妳，除非它看妳對眼；中小企業聯合輔導中心總經理楊益成表示，在向銀行申請融資之前，創業者應先審視自身的財務結構是否健全，衡量信用紀錄與貸款條件，以掌握借錢竅門。他指出，和銀行打交道有幾點基本技巧：

１、瞭解往來銀行的經營特點：有的銀行專做大客戶，有的專做中小企業的生意，根據銀行特色，選擇往來銀行，可以獲得較多的優惠與便利。

２、多利用往來銀行的服務：貸款前，可多和所選定的銀行往來，利用銀行的新種業務。即使只是代繳水電、瓦斯、電話等雜費，都有助於創造往來實績。

３、詳讀貸款資料：貸款前，可先向銀行索取空白申請書，詳細閱讀，事先瞭解，及早備妥相關文件。

４、貨比三家不吃虧：多比較幾家銀行，或許在業務競爭的壓力下，可以獲得較優惠的條件，或者在合理的範圍內，適度要求調整利率。

５、給銀行安全感：與銀行接觸時，為使銀行有安全感，必須充分瞭解金融市場情勢，顯現專業知識，並明確告知借款用途，以取得銀行的信任。

　　如果缺少擔保品，有中小企業信用保證基金可以提供保證代替；如果面臨管理技術無法突破，也有中小企業處所屬單位或中小企業輔導中心提供協助。多利用政府及輔導單位的資源，可以少點摸索、早點成功。



∼銀行拒貸事出有因∼


　　當然，即使深諳與銀行往來技巧，也還是有貸款不成的例子，究竟問題出在哪裡？前中小企業信用保證基金總經理張鈞指出，中小企業通常會被銀行拒貸的原因不外乎以下幾點：

１、連續3年虧損，不具獲利前景。

２、負債比例過高，財務結構不健全，短期償債能力不足。

３、信用記錄不良，有過拒絕往來、退票紀錄、繳息還本不正常。

４、實績差，與銀行極少往來。

５、不符授信5P原則，如：

（1）借款用途不明確、巧立名目、挖東牆補西牆

（2）以債養債（償還民間借款）

（3）借款轉貸

（4）還款計畫不具可行性

（5）保證能力薄弱。

６、有訴訟在進行或法院執行程序中。

７、融資簽證會計師出具保留意見或相反意見之報告書。

８、營業衰退，受景氣影響無法克服。



　　其實銀行與企業同樣都在追求利潤，所關心的都是怎樣能賺到錢又安心，創業者如果能瞭解這個立場，避免上述情形，健全財務體質，與銀行保持良好關係，順利取得貸款就不會如想像中困難。


　　不過，借錢終究要還的；專家建議，創業初期資本性貸款可以用創業貸款，但周轉金最好使用自有資金，否則負債過高，畢竟不是美事。

轉貼資料來源:行政院青年輔導委員會
回應編號:2854 發表對:2854 回應
銀行會看你的訴求和以往學經歷來決定貸款利率高低

一般來講貸款利率高低排列順序如下:

1.銀行貸款利率最低是公務員或上市櫃公司經理

2.銀行貸款利率次低是一般私人500大企業機構上班族

3.銀行貸款利率次次低 是一般上班族在職滿半年以上有加勞保者

4.其餘就是以一般利率來審核

以上是我的經驗談. ^mm^

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