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主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談
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開店創業籌資信用貸款(信貸)能不借就不要借經驗談

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現在就讓我們一起來看看下列有那些開店創業籌資信用貸款(信貸)能不借就不要借實務經驗談!

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編號:6810 回應主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談

沒有薪資證明成功貸款技巧分享

銀行對於無特定雇主的自營商自由業要辦理貸款,通常很重視目前收入證明和還款財力證明,如果拿不出來,就必須提出可以替代有利文件或擔保品,或是可應用一些技巧,才有機會核貸。

技巧一
無薪資證明底薪的 soho族,一樣能貸到, soho族最快的方式是整理出你客戶給你匯款的紀錄,的工作收入穩定有正常的開立發票收入~可出401報表。國外的客戶提供匯款水單或是合約。若有用記帳軟體貸款時可將記錄給銀行。

技巧二
小吃攤販走現金的,一樣能貸到,長時間的定存和固定穩定收入存款證明,大多數銀行都會認可為財力證明的一部份。因此先準備一筆錢就直接去辦定存(愈多愈好) 那剩下的可常常收市後去銀行存現金,存款時存摺明細標記出來給銀行當證明。


編號:6786 回應主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談
無薪資證明貸款申辦如何不被刁難

在申請貸款時,銀行都會要求客戶提供「財力證明」看的是「年收入」而非「固定月薪」,所以有些銀行專員會要求簽名貸款者授權讓銀行直接向國稅局調閱近兩年綜合所得稅申報紀錄。

無底薪,收入不穩定的人,通常銀行會判定是屬於自由業、失業中這族群,銀行給的條件通常不會好。因此對於有意申請貸款收入不穩定的人,如希望跟銀行談出較好的貸款條件(申請貸款主要分四項目「還款年限卅年期」、「貸款成數」、「貸款利率」及「只繳利息不繳本金的寬限期卅寬緩期」。 )

建議應用一些技巧才有機會核貸,還款財力證明最好在「兩年前」就要開始培養「年度綜合所得稅申報紀錄」。也應努力在「其他財力」上維持零負債及良好的信用評比,證明有還款的財力。存簿「活存加定存」長達1年以上每月主動把部分金額匯到自己戶頭維持有增無減,若有保單,維持不申請保單貸款,以及每個月的信用卡帳單也都按時繳清,且不使用「最低應繳金額」。領錢盡可能不要領千元以下,以免被銀行判定你手頭比較緊。
銀行對於要辦理貸款通常很重視目前是否有勞保和薪資證明,如果拿不出來就必須提出可以替代有利文件或擔保品。建議你可把汽機車、有價證券股票、債劵、基金、不動產,影印給銀行看,或是拿出來當擔保品,或是主動提供保證人。


編號:6704 回應主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談

籌資創業開店借錢還是找人入資

創業資金不夠怎麼辦 ? 合夥事業千萬注意,只出錢的人只能獲得部分股權,絕對不能讓只出錢的人涉及經營權,因此最多只能放出30%的股權就好,且還要絕對在握有大於50%的股權優勢下才可進行,還有對於沒有信任基礎的人,絕對不要讓他入股, 不然到時公司整個被投資者吃掉 ,你就後悔不及。另股利如何分配,退場機制何時要進行,先白紙黑字約定好,不然到時萬一賠錢到時會很難跟股東交代,有賺錢要不要分錢意見相左也會讓你覺得很煩,後悔不及。

創業資金不夠可以改成跟對方借錢,或者先跟銀行借 ,這方式會比讓對方投資成為股東更單純簡單一些。若想以公司名義貸款跟銀行借,一般來說公司成立得超過3年且與銀行交易往來(甲存戶)有達到一定程度,銀行才會考慮以公司名義貸款。如果你擔心借錢風險太大,或是無法承受失敗的後果,你的人格特質根本不適合冒險創業, 不然在沒有足夠資金下,真的不要冒然只為了創業而創業,可從小地方做起,網拍網紅攤販車庫創業也是一種創業起家的方式呀!

要借每一筆錢都要考量一原則,這原則是若借這筆錢出來,能創造出多少現金流量,扣除本利後,是正的還負的現金流,這筆款借出來若能創造正現金流,這樣即可較安心去借這筆資金創業。


編號:6679 回應主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談

自由業沒有薪資證明成功貸款做法分享

銀行在貸款人提出信貸申請時,銀行會判斷貸款人還款能力和銀行所需承擔風險,因此會要求貸款人附上薪資或是財力證明,且因金管會有規定,每個人無擔保債務(含卡債、信用貸款等)不得超過平均月薪的22倍,因此最高貸款金額是月薪的22倍。

若是貸款人無法提供去年度的薪資證明或扣繳憑單,若貸款人有加勞保,則可以使用勞保明細替代,但銀行對投保於職業工會的勞保不認定,所以一定要投保在營業單位而非職業工會,這點要特別注意。另對只能提供勞保明細的貸款人,也不能是完全沒有和銀行往來紀錄的「信用小白」,因為銀行會依據存摺使用狀況,來觀察貸款人的消費情形和用錢習慣,來判斷貸款人還款能力和銀行所需承擔風險。

另舉我自身利用房屋籌資借貸為例,小弟年約賺40萬是自由業加上兼差,因此沒有薪資單和扣繳憑單,當初以為會因此無法取得借貸,在有人指導下,把每個月所賺現金固定存在一銀行的戶頭內,這樣做可取得該銀行的記錄及信任,提前準備2年多後,對這家銀行提出貸款,對保後成功取得房貸1.75%的房貸貸款,再挪移其中300萬作為創業資金用,成功籌到資金且避開高利率的信貸籌資方案。


編號:6522 回應主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談

一般創業者最常用見的籌資管道

如果創業非得花大錢購買資產,除非能找到願意投資或合夥的資金,不然對一般人來說,最可行的方式還是貸款籌資。

目前籌資借貸的管道有很多,但比較所有利息借貸條件後,一定會優先去申請最划算的青年創業貸款。但青年創業貸款有一個最大的前提,就是創業者必須已開業而且要在3年內,貸款總金額不會超過自有投入總資金,也就是說你手邊要先籌到50%的創業金,還差另外一半的資金,就可找最划算的青年創業貸款。 換句話說,如果你手邊真的沒錢,也沒辦法借籌到50%的創業金,就不可能申請到青年創業貸款,必須先從其他管道籌到錢。對一般人而言最常見的籌資管道有向家人、親朋老友借貸籌資,或是以個人的身分向金融機構貸款。

想要向銀行貸款一定要注意先前借款記錄是否良好。因為,所有借款記錄包括是否有延後付款、延遲支付信用卡利息等,都會被詳實記錄在聯合徵信系統上,而且所有的銀行都可以上聯合徵信查詢你的信用,會大大影響借款的利息與額度。 創業者要和銀行打交道,最好依自身的狀況,選擇申請3年以上的的長期貸款,因為絕大多數的創業很難在1年內回收。所以,一定要主動開口向銀行要求給予還款寬限期,因為在寬限期內可只還利息不用還本金。一般來說,5年內貸款最多可有1年的寬限期;10年貸款,最高則有3年的寬限期。若創業者要提高借款的額度,最可行的方式是借款人提供保證人,或是擔保品。因此,可以請父母或是朋友擔任保證人,或能提供土地、房屋等不動產等。

 

編號:6515 回應主題:開店創業籌資借款信用貸款(信貸)實務經驗談

創業借貸籌資當卡債族經驗談

創業開牛排館前前後後以卡養卡,借了80多萬,那時信用卡循環利息18~20%下,所有的卡加起來,就算只繳最低應繳金額,每月就要繳1萬多利息,對 初創業還沒穩定的店面經營及個人家庭都是一非常承重的財務負擔。

剛開牛排館創業那一年,最高連三月工作都不休,一個月賺進我口袋約在3~6萬之間,雖因都在工作沒什個人外出消費開銷,但扣掉每月繳的卡債,真的所剩無幾,甚至還有幾個月出現入不敷出的,真是 沒有多餘的錢拿回養家,幾乎快撐不下去的情況下,有天跟一常來店消費熟客說,如果財務無法改善下,只好換人經營,很幸運這恩人看到我的用心跟努力,出資入股幫我度過財務 危機。

另80多萬卡債方面,透過與銀行債務協商,銀行願降低利息,那時銀行有提到卡債還款後五年,可清除不良記錄!!銀行降低利息後,再加上生意有賺錢,用10年慢慢還完卡債,至今在聯徵紀錄上,卡債信用瑕疵記錄有沒有清除,我不清楚,但在辦聯名卡和貸款時,提供超過該銀行要求財力證明,卻一直辦不下來,原因很可能是曾經或尚有信用瑕疵因此辦卡辦不下來,等於辦事 須用錢時處處要用現金,無法申請個人貸款買房子、車子,日常資金週轉與生活都皆很不方便,這當卡債族經驗供想運用信用卡以卡養卡,以帳養帳籌資創業者參考戒慎之。

創業借貸籌資一定要在自己經濟能力許可範圍內,有一分錢作一分事,不然,因為在創立初期,就被迫面臨財務問題,對日後所創事業經營將會是一非常承重的負擔。


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