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主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例

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現在就讓我們一起來看看有那些應知的申請創業貸款應知實務知識及經驗案例!

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回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(1)

回應編號:8848

創業貸款利率怎麼選?選錯沒省到利息還讓你壓力倍增

創業貸款前不能只考慮利率高低,最好還要考慮未來利率走向及日後還款能力;另亦須確認與銀行契約書中是否有違約條款。

大環境正當低利時,「浮動式利率」相對會較輕鬆;採一段式貸款利率方案利率變動較有彈性優點是還款較穩定比較沒有未來升息風險,缺點是未來貸款期間若遇上央行大幅度或不斷降息,那付出的利息會比分段式貸款多;採分段式貸款利率方案優點是利率變動較有彈性,短期貸款支出相較輕鬆,缺點是未來貸款期間若遇上央行大幅度或不斷降升息,貸款利率愈繳愈高,那付出的利息會比一段式貸款多。另外,特別是採分段式貸款利率方案者,還得注意提前繳清貸款,有無綁約期,有些銀行會規定,幾年內不可還款超過貸款幾成,若提前解約則須繳納違約金。

在各有優缺點下,建議創業或加盟開店者充分了解自身資金週轉需求與貸款屬性,格外重要,應先評估自己預計幾年內要繳清貸款,如果有能力在前幾年內即可償還,可選擇利率前低後高型的分段式貸款方案,若是償還須10、20年或更長長期繳納,建議可採浮動利率一段式的貸款方案,否則後期貸款利率愈繳愈高,未必會比較划算。


回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(2)

回應編號:7093

105年12月7日修正「微型創業鳳凰貸款要點」部分規定

微型創業鳳凰貸款要點

1. 中華民國九十八年二月十六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135064 號令訂定發布全文 25 點;並自即日起生效
2. 中華民國九十八年八月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135810 號令修正發布第 7、14 點條文;並自即日生效
3. 中華民國九十九年二月二十五日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0990135071 號令修正發布第 3、4、6∼8、12、13、16、23 點條文;並自九十九年三月一日生效
4. 中華民國一百年四月六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000135227號令修正發布第 7、12 點條文;並自即日生效
5. 中華民國一百零一年一月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000136594 號令修正發布第 7、12 點條文;並自一百零一年一月一日生效
6. 中華民國一百零三年四月三日勞動部勞動發創字第 1031811382 號令修正發布全文 25 點;並自一百零三年二月十七日生效
7. 中華民國一百零五年七月十五日勞動發創字第1050501987號令修正發布第 3、4、5、7、8、9、11、12、24 點條文;並自即日生效
8. 中華民國一百零五年十二月七日勞動發創字第1050510592號令修正發布第 7、22、23、24、25、26點條文;並自即日生效

一、勞動部(以下簡稱本部)為辦理微型創業鳳凰貸款(以下簡稱本貸款)協助婦女及中高齡者創業,並促進就業,特訂定本要點。

二、本貸款融資資金來源,由承貸金融機構以自有資金辦理。
本貸款受理申請及審查作業,得委託民間團體辦理。

三、本要點之適用對象如下:
(一)年滿二十歲至六十五歲婦女。
(二)年滿四十五歲至六十五歲國民。
(三)年滿二十歲至六十五歲,且設籍於離島之居民。
前項人員,三年內曾參與政府創業研習課程至少十八小時,並經創業諮詢輔導,所經營事業員工數(不含負責人)未滿五人,具有下列條件之一者,得向本部申請本貸款:
(一)所經營事業符合商業登記法第五條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過五年。
(二)所經營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過五年。
(三)所經營私立幼稚園、托育機構或短期補習班,依法辦理設立登記未超過五年。

四、申請人經同意貸款(以下簡稱貸款人)而尚未清償者,於貸款期間內,得依前點規定再次向本部申請本貸款。但以一次為限。

五、第三點第二項第一款免辦理登記之小規模商業,指下列情形之一:
(一)攤販。
(二)家庭農、林、漁、牧業者。
(三)家庭手工業者。
(四)民宿經營者。
(五)每月銷售額未達營業稅起徵點者。
前項第二款及第三款所定小規模商業,以自任操作或雖僱用員工而仍以自己操作為主者為限。

六、本貸款應以事業登記負責人名義提出申請。
申請人應有實際經營該事業之事實,且未同時經營其他事業。

七、符合第三點貸款資格提出申請者,應檢附下列文件:
(一)貸款創業計畫及貸款申請書一份。
(二)稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准設立登記文件影本
一份。
(三)切結書正本一份。
(四)國民身分證正反面影本一份。
(五)最近三個月內申請人及所經營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各一份。
(六)本部或政府相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
(七)設籍於離島之居民者,應另檢附三個月內戶籍謄本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
前項申請人有下列各款身分之一者,應另檢具各該身分所需證明文件:
(一)符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法規定之身分者:各該辦法規定之相關證明文件影本。
(二)遭遇職業災害致死亡者之配偶,或身體遺存障害符合勞工保險失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者:勞工保險局核定給付通知文件影本。
(三)因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬,或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬,或被性侵害者:財團法人犯罪被害人保護協會開立之證明文件。
(四)符合社會救助法所定低收入戶身分者:直轄市、縣(市)主管機關開立之證明文件影本。
(五)符合天然災害受災戶身分者:直轄市、縣(市)政府或鄉(鎮、市)公所開立之證明文件影本。
(六)符合受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者:本部開立之證明文件影本。
(七)符合就業服務法第二十四條第一項第一款所定獨力負擔家計者:該法令規定之相關證明文件影本。
申請文件未完備者,由本部通知申請人於二十一日內補正,逾期未補正者,不予受理。

八、申請人或所經營事業有下列情形之一者,不得申辦本貸款:
(一)經向票據交換所查詢其所使用之票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
(二)經向金融聯合徵信中心查詢或徵授信過程中知悉其有債務本金逾期未清償、未依約定分期攤還已超過一個月、應繳利息未繳付而延滯期間達三個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納,遭發卡銀行強制停卡,且未繳清延滯款項。

九、貸款額度依申請人創業計畫所需資金貸放,最高以新臺幣(以下同)一百萬元為限。
符合第三點第二項第一款規定辦有稅籍登記者,其貸款額度最高以五十萬元為限。
貸款人於貸款期間內再次申請貸款者,其首次及再次申請貸款金額,合計不得超過前二項規定之最高額度。

十、本貸款用途以購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。

十一、本貸款每次貸款期間最長七年,貸款人應按月平均攤還本息。
貸款人因經濟不佳,致償付貸款本息發生困難者,經承貸金融機構同意後,本部得於每次貸款期間內給予其繳息不繳本之寬
限期最長一年。

十二、本貸款利率,按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之零點五七五機動計息。
貸款人每次貸款期間前二年免息,由本部全額補貼利息。
貸款人符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法、家庭暴力被害人創業補助辦法或受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者,其利率負擔依各該規定辦理。
貸款人符合第七點第二項第二款至第五款及第七款規定者,每次貸款期間前三年免息,第四年起固定負擔年息百分之一點五,利息差額由本部補貼。

十三、本部組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組應建置候選委員資料庫,每次審查會議應有委員五人至十一人出席,其中一人為召集人,由本部指派人員兼任之,其餘委員,由本部就下列人員選任之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)承貸金融機構代表二人至七人。
(三)產學業專家代表一人至二人。
前項審查小組資料庫委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議應有選任出席委員二分之一以上出席,始得召開;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上審查通過,始得轉送承貸金融機構辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
(一) 本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
(二) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
(三) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
(四) 行政程序法第三十二條各款情形之一者。
本部及信保基金擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員按次支給出席費,並另支付交通費。

十四、申請案件經審查通過者,申請人應於三個月內持通知書及辦理貸款之相關文件,向承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款。
未能於前項所定期間內辦理貸款者,在期間屆滿日前,得敘明理由向本部申請展延一次,展延期間最長三個月。
承貸金融機構辦理本貸款作業,應依第八點第一款、第二款及第十九點規定審查通過後辦理貸款。
承貸金融機構審查作業期間,自申請人依第一項規定至承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款之日起,應於十四日內完成撥貸。
承貸金融機構未能於十四日內完成撥貸者,應立即敘明理由向本部說明。

十五、申請案件經審查通過,遭承貸金融機構退回或調整貸款金額者,本部得邀集承貸金融機構、信保基金及申請人召開協調會議共同協商處理。

十六、本部就業安定基金捐助信保基金一億五千萬元,信保基金提供相對資金一億五千萬元,合計三億元,辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)。本貸款設定信用保證融資總金額為三十億元。本部及信保基金得視業務需要增提捐助金額。
前項捐助款及相對資金不足辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)時,本部及信保基金應分別補足各應負擔之金額。
貸款人依據信保基金相關規定,申請信用保證,保證成數九點五成,保證手續費年費率固定為百分之零點五。
本貸款免徵提保證人、免擔保品。但貸款人與承貸金融機構合意徵提擔保品者,得免向信保基金辦理信用保證。

十七、貸款人除繳交信用保證費用及必要之徵信查詢規費外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

十八、本貸款利息補貼由承貸金融機構按月向本部申請。
承貸金融機構應按月將貸款人每月繳款明細、逾期催收、強制執行等相關資料彙送本部,據以核撥補貼息金額。

十九、貸款人有下列情形之一者,應自事實發生之日起停止利息補貼,並由承貸金融機構向貸款人追回溢領之補貼息:
(一)創立之事業有停業、歇業情形。
(二)所經營事業變更負責人。

二十、貸款人積欠貸款本息達六個月者,承貸金融機構應即停止申請撥付補貼息。但貸款人清償積欠本息且恢復正常繳款後,本部得繼續補貼息。
前項積欠期間不予補貼,已撥補者,應由承貸金融機構向貸款人追回並返還本部。
貸款人逾期繳款未達六個月即予清償,並恢復正常繳款者,得視同正常戶處理,予以利息補貼。

二十一、承貸金融機構未依第十四點第三項辦理本貸款者,本部已撥付之補貼息,應由承貸金融機構返還本部並自行補貼利息。

二十二、貸款人因災害防救法所定災害受災者,得於災害發生日起六個月內,向承貸金融機構申請暫緩繳付貸款本息六個月(以下簡稱本措施);經承貸金融機構同意者,並得展延貸款還款期限六個月。
貸款人依前項規定申請本措施者,應檢附下列文件之一:
(一)直轄巿、縣(巿)政府或鄉(鎮、巿、區)公所開立之受災證明。
(二)貸款人因災害致傷病之證明。
(三)貸款人之配偶、直系血親或配偶之直系血親因災害致重傷或死亡之證明。
貸款人有第十九點或第二十點規定情形者,不得申請本措施。
貸款人於暫緩繳付貸款本息期間之利息補貼不受影響,由本部持續補貼。
暫緩繳付貸款本息期間屆滿後,貸款人於該期間原應繳付貸款本息之還款方式,由貸款人及承貸金融機構合意定之。

二十三、本部及信保基金得會同相關機構訪查申貸者企業經營及各承貸金融機構辦理本貸款業務情形,貸款人及金融機構不得拒絕。
前項訪查業務得委託民間團體辦理。

二十四、辦理本貸款之公營金融機構經辦人員,非出於故意、重大過失或舞弊情事所造成的呆帳,依審計法第七十七條第一項第一款
之規定得免除全部之損害賠償責任,並免除予以糾正之處置。
本國民營機構及保證基金之呆帳責任,亦同。
辦理本貸款之績優承貸金融機構,本部得予獎勵。

二十五、本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,依經濟部微型企業創業貸款要點、本部微型企業創業貸款實施要點及創業鳳凰婦女小額貸款實施要點獲貸之貸款人,除應配合第二十三點訪查作業外,貸款利率、貸款期間、停止利息補貼、視同到期、轉催收及信用保證成數等相關規定,依申貸當時各該規定辦理。但依九十七年十月一日修正生效之創業鳳凰婦女小額貸款實施要點申貸者,其貸款利率及利息補貼,適用本要點規定。
本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,已依微型企業創業貸款實施要點或創業鳳凰婦女小額貸款實施要點提出申請,於本要點九十八年二月十六日發布生效之日起始與承貸金融機構完成簽約者,適用本要點規定。

二十六、本要點所需之經費,除貸款融資資金外,由本部編列預算支應。


回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(3)

回應編號:5504

銀行核貸連鎖加盟創業貸款時,通常會依加盟店行業特性為評分標準,一般來講銀行行庫對規模越大的加盟體系核貸意願會愈高;民營銀行則對各類型加盟店都會核貸,但會視加盟店行業別的風險決定貸款利率高低。因此加盟開店創業者如能透過合作加盟總部業者向銀行申請辦理加盟創業貸款專案,核貸通過機率比較高外,借款條件較優渥,利率也會比較低。

加盟連鎖經營實務運作上,有些加盟總部打出「可協助辦理創業貸款」為口號,然不是所有申請連鎖加盟創業貸款都可以順利通過核貸,銀行基於降低貸款風險考量會以開店地點、加盟開店創業者人格特質、學經歷、經營行業特性,進行風險評估,有些銀行還會要求申請連鎖加盟創業貸款貸款人提出創業企畫書內 要有還款計劃,以降低貸款風險。

因此阿甘創業加盟網建議加盟開店創業者在加盟前問清楚所謂「可協助辦理創業貸款」,有那些資格限制、借款條件、利率高低、 還款期限及條件,需 不需要提交經營計畫書…等, 請問加盟總部若加盟後沒順利核貸或當銀行核貸金錢不足時,可行應變之道且有無案例,以避免被產生損失。特別是欠缺資本的加盟開店創業者,千萬不要只想快速籌資,而忽略風險及後果 ,務必在簽約加盟前,要事先考慮創業若失敗後的嚴重性,千萬不要因為要加盟創業而「貸」來危機。

回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(4)

回應編號:5366

有一加盟創業者將其退休金及多年全數積蓄加盟一連鎖咖啡店,實際投資總金額雖超過250萬 ,提出的創業企劃書非常完整,原本預期申請創業貸款百萬最後卻因登記資本額太低只有20萬元而無法通過創業貸款審核放款的案例。

銀行基於登記資本額只有20萬元,而無法順利通過放款 ,創業貸款審核銀行雖有提出再增資80萬元以上,就能通過百萬創業貸款審核的解決方法,但創業資金早就投入購買店內生財設備及裝潢上,會想去申請創業貸款不就是因資金不是那麼雄厚,要是有個富爸爸還是貴婦媽, 也不用那麼麻煩去申請還是要支付利息的創業貸款不是嘛 ?

阿甘創業加盟網對要預申辦理青年創業貸款的加盟創業者有幾點建議,不論是自己所成立的獨資公司還是共同出資的合夥公司,第一,去銀行申請成立一公司行號新帳戶,日後所有籌備創業資金的匯入,開辦費和營收支出亦都由這帳戶出入,出入不是由個人 帳戶,如此全由公司行號帳戶出入不是由個人 ,不僅將金融機構政府機構需要查核或是財務有疑問時,才會有明確銀行往來證明可供審核察看,而且資金公私分明外, 亦易於控管資金和瞭解金額流向。第二,了解自己要加盟的事業體通過創業貸款取得放款的案例;創業企劃書要完整,且有還款計劃,或專心上青輔會的課程。第三,「一件多投」雖可提高申貸成功率,但最後審核權還是在銀行手中,銀行是否要放款,還是要視你的信用條件,例如,本身是卡奴或小白是不易通過銀行審核的。

回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(5)

回應編號:5353

做生意要有資本,如果沒有資本,就必須向他人借貸,雖然目前能籌措資金的管道相當多元,但向親朋好友借錢有時會擔心打壞人際關係,因此不少人會找上政府的創業貸款和銀行低率創業借貸,籌備創業資金

在此提醒欠缺資本的創業者小心銀行低利創業貸款陷阱,千萬不要只想快速籌資,而忽略風險及後果。

政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策,但實務申請上規定繁複、資格限制多、還需要提交經營計畫書…等,使得欠缺創業資本者申請的意願不高,轉而向銀行低利創業貸款借貸資金,雖說銀行本來就是辦理借貸的機構,然銀行有風險考量,也有種種資格條件審核,欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證,不然就是缺乏信用,而無法順利取得銀行低利創業貸款,此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者,欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理,又不知從何管道籌錢下,就很容易忽略到貸款管道的陷阱,選擇較高的借貸管道籌資。因此,欠缺創業資本創業者千萬不要只想快速籌資,而不考慮風險及後果。
回應主題:申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:(6)

回應編號:5275

有一加盟知名連鎖咖啡店業者申請創業貸款100萬卻因登記資本額受阻的案例,供有意加盟開店創業者參考,此例是實際投資總金額雖超過250萬元,因獨資加盟知名連鎖咖啡店,所以開辦費支出大多是由個人名義陸續支付,不是由公司帳戶內支出,且營業登記資本額只登記20萬元,銀行最後基於登記資本額只有20萬元,申貸金額超過登記出資額,而無法順利通過放款,銀行雖有提出解決之法再增資80萬元以上,銀行才有可能放貸到100萬,但增資必須要有資金匯入證明,然不就是因加盟開店創業者沒錢才要申請創業貸款不是嘛 ?

 因此,不論是自己所成立的獨資公司還是共同出資的合夥公司,在籌資開店時就應要求所有出資者要以個人名義將所有資金直接匯入公司帳戶內,不宜由其他親朋好友的帳戶直接匯入公司帳,或間接轉帳方式匯入公司帳,特別是資金是向親朋好友借貸而來的情形下,要這樣做的目的,將來若金融機構或政府機構需要查核還是財務有爭議糾紛時,才會有明確銀行往來證明,資金共有多少及出資者由誰所匯入憑證。

所有開辦費和日後營收或支出亦都應由公司行號帳戶存入和匯出,而非由負責人或股東個人先行支付,支票要開公司票而不是個人名義的支票,如此不僅將資金帳戶公私分明,帳戶和資金流向可清楚外,也易於控管公司內資金和金額流向。

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