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保單質借是保險公司方便保戶周轉的服務,具有手續簡便、免抵押品、免保證,最快可當天借當天提領,保單質借利息大多採年繳或半年繳,利息約在4%左右低於金融機構的小額信貸利率,無還款時間限制等優點。借款最高額度約是保單解約金的八成左右,借還方式相當簡單,要保人須繳足保險費達一年以上,且有現金價值的保單,就可向保險公司辦理保單質借,申辦人只要帶保單、印章、身分證到核保的保險公司辦理即可。有些業者為提供更便捷更方便的服務,與銀行合作,讓申請人透過自動櫃員機就可完成借還款程序。

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回應編號:4683 發表對:4683 回應
缺乏資金創業或資金周轉,若您有向保險公司買保險,而且正常繳納保費達一年以上,就可向保險公司借款,借貸條件每家保險公司都有所不同,然大致來講,通常只要您是保戶,向保險公司借到錢的機率會比向銀行要來的高,核准貸款的速度也會更快。詳情您可詢問您的保險業務承辦員或保險公司,及您的可借額度和借貸利率是多少。

向保險公司借貸管道其一是,如果您有繳了保費一年以上,您的保險契約已累積有保單價值準備金,就可依保單價值金額向保險公司申請做為借款依據,通常可借貸到的金額,可達保單價值準備金額的八成以上。

向保險公司借貸管道其二是,保險公司和銀行一樣有承辦房屋抵押貸款業務,貸款的利率部份,只要您是保戶,借款利率會比非保戶要來的低,一般都可享較優惠的利率。

回應編號:3962 發表對:3962 回應
申請保單貸款時應特別注意貸款利率、額度等,消費者申貸保單貸款前,可先到壽險公會網站http://www.lia-roc.org.tw查詢比較各家保單貸款利率、額度。

申請保單貸款要知,若不幸發生保險事故,貸款本息將從理賠金中扣除。另若貸款本息超過保單價值準備金,保單將會停效,若不幸在停效期間發生保險事故,保險公司將不負理賠責任。此外,因辦理保單貸款手續便捷快速,最好不要假手或委託他人辦理,若委託他人辦理,貸款金額應直接匯入本人帳戶內,以免遭他人冒貸或日後發生爭議。
回應編號:3961 發表對:3961 回應
金管會要求壽險公司加強保單貸款資訊揭露

行政院金融監督管理委員會表示,近日部分媒體報導有卡債的民眾可透過保險單貸款提供年節期間之資金週轉需求,並強調保單貸款可使消費者免除卡奴之困境云等,有誤導消費者之虞,除發新聞稿予以澄清外,並責成中華民國人壽保險商業同業公會(以下簡稱壽險公會)要求會員公司加強保單貸款資訊揭露。

金管會表示,對於消費者融資管道的選擇當予以尊重,惟有鑒於保險單貸款已成為目前市場上重要的融資管道之一,為保障消費者之合理權益,除要求壽險公會在其網站首頁設置專區以揭露各壽險公司保險單貸款的利率區間供消費者參考比較外,並責成該會約束各壽險公司不得採取不當宣傳或其他誤導方式鼓勵所屬保戶辦理保險單貸款。另壽險公司對於保險單貸款利率及貸款未償還時保險契約將會停效的後果,也必須在貸款約定書、繳款通知書上以明顯字體加以註明,在繳息通知單上應確實載明保單價值準備金及保單貸款本息之餘額,確使保戶推算預知保單可能停效之日期,即讓保戶在資訊充分揭露下進行保單貸款。

資料來源:行政院金融監督管理委員會
回應編號:3960 發表對:3960 回應
保單貸款運用得當,保單中價值是一既便捷快速、利息低、風險又低也不會麻煩到別人的資金來源。 保單貸款的利息通常都是以兩年定期存款平均年利率加1 %做為保單貸款的利率,且在保險契約的週年日繳付貸款利息。

申請保單貸款要注意若保單貸款的本金加利息,超過該保單的保單價值準備金時(通常是因為沒有繳付該保單的續期保費),或是投保未超過一年以上,以上情況保險公司是無法提供保單貸款服務。

回應編號:3959 發表對:3959 回應
如果您需要創業或周轉金資金,可向投保保險公司借貸,目前借貸管道有兩種:

管道1:
如果您有向保險公司買保險,而且繳了保費一年以上,不妨問問您的保險業務員或保險公司您可借額度是多少,貸款的利率又是多少。通常只要您的保險契約已累積有保單價值準備金,您借到的金額大多是保單價值準備金八成左右。通常只要您是保戶,就可向保險公司借貸,借到錢的機率會比向銀行來的高,核准貸款速度也會比向銀行來的快,貸款的利率也會比銀行創業貸款要來的低。

管道2:
如果您有向保險公司買保險,保單有效情況下,也可向您的保險業務員或保險公司詢問房屋抵押貸款及貸款利率,通常,核准貸款速度也會比向銀行來的快,貸款的利率也會因是保戶可享有較優惠的利率水準,會比銀行房屋抵押貸款要來的低。
回應編號:2116 發表對:2116 回應
保單可視為「有價證券」的一種,可依保單條款規定,保單累積達有「保單價值準備金」時,就具備了申請保單借貸資格,要保人就可向保險公司申請保單借貸。

一般而言,當保戶繳費滿一年以上,有資金需求產生時,只要填寫保單借貸借據,附上保單正本、要保人及被保險人的身分證正反面影印本,如被保險人未滿20歲需由法定代理人簽名同意,並附上其身分證正反面影本,向各保險公司辦理即可。

辦理保單借貸的手續相當方便,償還也具有隨借隨還的彈性,因此保單借貸可以按照保戶的時間規劃償還;利息的計算方式,是依據天數來計算,只要保戶準時繳交保險費及借款利息,就可以持續借貸下去。

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