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貸款當然是貸的越少越好,最好不要貸,一般銀行創業貸款最高也只願意貸給您創業所需費用的五成.
也就是開辦總金額需要100萬的話,創業貸款銀行風險考量下最高只願意貸給你50萬左右,你自己要出資50萬!
一般創業資金運用有631比例的說法,開辦金佔六成,周轉預備金佔三成,剩下一成...
周轉預備金如果也用光的時候就要喊卡了,停損點一到千萬不要再撐下去, 你才會有機會另起爐灶!

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阿甘創業加盟網 籌募創業資金多寡需視你所選擇創業的行業及規模而訂，但建議你在創業時所借貸的資總額金，不要超出自有資金額和你所籌募到的免利息資金總額範圍外。特別是在景氣不好的時候，要籌募資金創業，更是要評估再評估，謹慎再僅慎。因為不景氣時，銀行放款金額成數和多寡都會因保守而縮水，民間放款利率也會隨創業風險提高而顯著提高，許多原本可行的周轉或籌資管道，也會因不景氣從可行而變成不可行，大大增加財務運作上的困難度和風險性。
　

若創業開店資金幾乎完全都是向別人借貸而來，或是出自有資金或你所籌募到的免利息資金，不要說銀行借貸給你意願會相當相當低，你本身除了要面對初創業開店開業時千頭萬緒百廢待舉的日常事務運作外，又要承擔償還債務的壓力，甚至出現跑三點半的情形，這樣一心多用，如何有足夠的心力，把一事業做的對做的好。
　

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有意創業者最常碰到的問題及困難是創業資金的來源，政府青創貸款應是創業者最佳的籌錢管道。目前政府所提供各種貸款方案，以青創貸款（20至45歲）、微型創業貸款（46至65歲）、創業鳳凰貸款、原住民創業貸款為主。



申請政府青創貸款（20至45歲創業貸款）最常碰到無法順利申貸的幾種情況，一是申請人還未成立公司（青創貸款規定須成立公司）。二是營業登記證超過三年（青創貸款規定不得超過三年、微型創業貸款更規定不得超過一年）。三是律師、會計師、醫師缺執業證明，補教業缺立案證明。另貸款額度不得高於公司資本額，因為銀行為避免借貸風險對申請創業貸款審核，借貸銀行會有內規規定，所以創業者要先成立公司且其資本額要高過借貸額度，才能順利取得。

然無論申請官方或民間創業貸款，一定要先弄清楚貸款條件，並事先規劃好還款計畫，以避免創業失敗後所衍生出個人或家庭財務問題。
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當您正在籌創業資金或是經商手頭不方便需資金週轉的時候，站在銀行立場來看，銀行的立場是寧願做房貸，不做其他貸款，因為貸款人萬一跑了，至少還有房子可以拍賣抵押，要不就是開店者店面是自有的，銀行就會考慮貸款給你。所以只要您名下有房子，您的房子就可以發揮其用途，站在籌創業資金或是經商需資金週轉業者立場來看，所有客可向銀行貸款管道項目來比較，利息和條件最為寬鬆，應該是屬房貸。

創業者籌創業資金或是經商需資金週轉，有些小秘訣可向銀行爭取到較優惠貸款條件，首先挑選借貸銀行應以往來頻繁的銀行為優先選擇，且貸款人來往期間金額越高越好且一定要維持良好信用記錄。銀行大多會要求你提出穩定收入證明，若你是自由業、網拍族、SOHO族等，無法提出穩定收入證明，你也可考慮增加一具有穩定收入證明保證人來代替。
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不論你創業開店是採獨資或合夥方式，創業資金來源大致上可區分為「自有」與「借貸」二種，先談論「自有」資金部份，施振榮曾表示，用他數十年來累積下來的體驗寫下三大創業必倒教訓，第一是借錢必倒，第二是自不量力必倒，第三是太容易成功必倒。借錢必倒排第一，可以看出自有資金在施振榮創業過程中，扮演一非常重要性的腳色。

開店創業資金含周轉金的來源中，若有部份是借貸而來，則儘可能要做到讓自有資金大於借貸資金，(建議做法，若是創業開店後做的是現金生意，借貸金額以不超過總投資金額的二分之一為限，若是做非現金生意，借貸金額以不超過總投資金額的三分之一為限，以上只是一初略的經驗值，當然還要視投資金額和營業規模而定）。籌措好創業資金來源和數量後，還要確定創業開店前所籌措的資金是否皆能準確到位，因為資金若發生延遲，無法準確到位，將會直接延誤開店籌備流程順暢運作，還會影響日後營運，開店創業者不得不慎。
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有錢不是萬能，沒有錢卻是萬萬不能，創業所籌措資金充裕與否，攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。

創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢，藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕，資金運用是否合理。創業者在評估資金需求時，應先列出所需費用包含周轉金在內的清單，評估自己創業開辦期需準備多少資金投入，開幕後營運又要準備多少資金，再看自己能拿出多少自有資金；不足的部分，再思考可用什麼最有利管道取得，以降低取得資金壓力。創業資金總體檢會有助於創業者瞭解自己的處境，找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模與營業走向。
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創業者申請政策性創業貸款雖然利率低，但申請門檻條件限制那麼多，又不是申請就能過，況且開店創業籌備期和開幕初期忙都快忙死了，哪有多餘時間撰寫創業計畫書和填一大堆貸款申請表，若不能過，又何必浪費時間在其上，因此有些創業者就會想不如委人代寫創業計畫書和申請創業貸款(目前市面上委人代辦行情約5萬元)，通過機率會比較高。


但以我承辦多年創業貸款的建議，創業者最好還是應親自填寫申請書，趁著填寫這些表單過程中，不僅可再度審視自己的創業計畫是否完善，還可以經由銀行專業角度檢視創業財務規劃是否健全，換句話說，如果連主事者對創業計畫和財務規劃都做不好，又如何能經營管理好一家店或公司，況且開辦初期每分錢都應該用刀口上才對，委人捉刀代辦行情5萬元，說多不算多，說少也不算少，拿來做為店面宣傳行銷或直接回饋顧客的費用，不是更能發揮其效用。

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