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貸款當然是貸的越少越好,最好不要貸,一般銀行創業貸款最高也只願意貸給您創業所需費用的五成.
也就是開辦總金額需要100萬的話,創業貸款銀行風險考量下最高只願意貸給你50萬左右,你自己要出資50萬!
一般創業資金運用有631比例的說法,開辦金佔六成,周轉預備金佔三成,剩下一成...
周轉預備金如果也用光的時候就要喊卡了,停損點一到千萬不要再撐下去, 你才會有機會另起爐灶!

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回應編號:6163 發表對:6163 回應
有一加盟知名連鎖咖啡店業者申請創業貸款100萬卻因登記資本額受阻的案例,供有意加盟開店創業者參考,此例是實際投資總金額雖超過250萬元,因獨資加盟知名連鎖咖啡店,所以開辦費支出大多是由個人名義陸續支付,不是由公司帳戶內支出,且營業登記資本額只登記20萬元,銀行最後基於登記資本額只有20萬元,申貸金額超過登記出資額,而無法順利通過放款,銀行雖有提出解決之法再增資80萬元以上,銀行才有可能放貸到100萬,但增資必須要有資金匯入證明,然不就是因加盟開店創業者沒錢才要申請創業貸款不是嘛 ?

 因此,不論是自己所成立的獨資公司還是共同出資的合夥公司,在籌資開店時就應要求所有出資者要以個人名義將所有資金直接匯入公司帳戶內,不宜由其他親朋好友的帳戶直接匯入公司帳,或間接轉帳方式匯入公司帳,特別是資金是向親朋好友借貸而來的情形下,要這樣做的目的,將來若金融機構或政府機構需要查核還是財務有爭議糾紛時,才會有明確銀行往來證明,資金共有多少及出資者由誰所匯入憑證。

所有開辦費和日後營收或支出亦都應由公司行號帳戶存入和匯出,而非由負責人或股東個人先行支付,支票要開公司票而不是個人名義的支票,如此不僅將資金帳戶公私分明,帳戶和資金流向可清楚外,也易於控管公司內資金和金額流向。

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開店商家若有周轉資金需求,除了申請信貸、信用卡及現金卡及向親友籌資資金標會籌資外, 這時名下有房產者可善用利率較優惠的理財型房貸來周轉資金,就可在銀行核發給的額度內靈活運用,隨借隨還循環動用且理財型房貸利率也很低,現信貸循環利率達4~20%,理財型房貸利率只約在2~3%之間和一般傳統房貸差不多。

理財型房貸與一般傳統房貸的優點差異,在於過去房貸還款後的本金不能再動用,理財型房貸的還款本金,包括每月攤還本金、提前部分還款本金,則可隨時動用,且核准後不動用就不計息,隨時可提領或還款。因此開店商家若有申請房貸時,就可考慮搭配理財型房貸,最高提供房價80%額度,建立備用額度,讓房子變現金,臨時有周轉資金需求時,就可透過存摺、金融卡及網路動用提款,亦可在國外ATM直接提領外幣。但理財型房貸也有缺點,申辦理財型房貸,有銀行是是「按月結算計息」並非「動用後每日計息」,且部分銀行會收取一筆金額約3,000~5,000元不等的開辦手續費。因此若有周轉資金需求,在申請理財型房貸前,若只是短短幾日資金調度,卻要多支付一筆金額約3,000~5,000元不等的開辦手續費和計一個月借貸利息費用,反而就很划不算。

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如果只是開個小店,資本額不高,只要辦理營利事業登記,申請商號即可,一般市面上所見加盟店大多數也都是只辦理商號登記而已;少部份是因加盟總部有特別要求或是資本額較高需登記為公司者。受限於現行法規的規定,在辦理商業登記時,包括土地分區使用規則、商業登記、建築及消防等各種規定,許多店家是開在住宅區內非商業區,因此辦理營利事業登記取得合法營業並不容易,所以,市面上許多餐飲店就申請為小吃店,有的咖啡店就在營利事業登記上特別註明不設座,以方便順利取得營利事業登記證照。

在公司或行號登記完成後,營業人就可向國稅局申請營業稅籍,供報繳營業稅、營所稅及個人所得稅之用。此時若店家營業額每月低於20萬元,記得主動向國稅局提出免用統一發票的小規模營業人申請。國稅局營業場所坐落區域的「管區」稅務員,親赴登記地址實地查訪,判定是否有無在營業,非虛設行號(公司),並依法核給統一發票的購票文件,或是核準免用統一發票,取得統一編號及稅籍編號,完成稅籍登記。

市面上是有不少開店商家(沒有辦營業登記)直接向營業所在地的國稅局營業稅股辦理設籍課稅,取得統一編號及稅籍編號。不過,由於您的行號名稱未向縣市政府辦理營利事業登記,你只不過是先在稅法上合法營業,必未完全合法。

辦理公司登記或商業登記時,資本額要登記多少?許多人往往認為只是開一家小店,申請免用統一發票較方便,因此登記資本額越低就越容易通過取得免用統一發票,因此資本額不需要登記太多,能少就盡量少,有的人就只登記10萬而已,但是,如果想要取得銀行的創業貸款,或是找股東投資時,登記資本額若不高問題就來了。 商號若登記十、二十萬元,要向銀行貸款,恐怕不易通過。就算通過核貸,也會因銀行對創業貸款的核貸金額,通常貸款的額度是不會超過登記資本額,而且還是資本額打折後(通常上限登記資本額打八折),所能貸到的資金當然就會很有限。 另外若是有一天需要找股東投資時,十、二十萬的資本額,對方只要拿出十、二十萬元,即可佔有一半股權,享有一半的經營權益。

若想要向銀行申請創業貸款,又想要申請免用統一發票,就像魚與熊掌無法兼得。 因此,建議在辦理營業證照申請時,如果有要申辦銀行創業貸款的需求,登記的資本額就盡量高,若不想取得銀行的創業貸款,資本額就不要登記的太高(資本額登記五萬、十萬),才易取得免用統一發票。

回應編號:6061 發表對:6061 回應
銀行核貸連鎖加盟創業貸款時,通常會依加盟店行業特性為評分標準,除非加盟開店創業者經營的店面是自己的,銀行就會考慮貸款。大型行庫如三商銀對便利商店和超商加盟店核貸意願較高;民營銀行則對各類型加盟店都會核貸,但會視加盟店行業別的風險決定貸款利率高低。因此加盟開店創業者透過合作加盟總部業者向銀行申請辦理加盟創業貸款專案,核貸通過機率比較高外,借款利率也會比較低。

加盟創業貸款是一種無擔保信用貸款,因此銀行立場是寧願做房貸,萬一貸款人繳不出利息,至少還有房子可以拍賣,可補回損失部份。 銀行的連鎖加盟創業貸款若不能核貸,那缺創業資金的加盟主該如何申貸創業貸款?

加盟開店創業者可找勞委會委託銀行的微型創業貸款來承做,目前承做微型創業貸款屬土銀、台企銀數量最多,就相當適用於連鎖加盟創業運用,一來利率比其他無擔保信用貸款 來的低很多外,還有最重要的是連鎖加盟創業核貸比率也比較高。不過也不是來申請連鎖加盟創業貸款都可以貸款,銀行會以開店地點、加盟開店創業者人格特質、學經歷、經營行業特性,進行風險評估,一般銀行還會要求申請連鎖加盟創業貸款貸款人提出創業企畫書內有還款計劃,以降低貸款風險。

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阿甘創業加盟網 www.ican168.com 對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
 
 
籌措創業所須現金是為
開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。
 
 當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金
周轉上的現金負擔壓力。
 
 雖說是政府政策性貸款,申貸時,
開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。
回應編號:5589 發表對:5589 回應
阿甘創業加盟網 www.ican168.com 開店創業者若急需籌措創業資金周轉資金,房子有貸款但已沒有多少增貸空間,或是原本借貸銀行不願增貸給你,又耽心其他融資管道需負擔高額的利息或手續費,只要您繳息還款記錄正常,無信用不良紀錄,則不妨考慮運用轉貸,轉貸和其他融資管道相比較,也是取得較低成本籌措創業資金周轉資金的一種管道。

只要一辦理轉貸,房屋價值就會重新估價,現在跟前幾年相比,房價若是走升近兩成,價值重估後勢必可拿到較多的貸款額度,如果房價走跌提供的貸款額度,成長如不敷你所需,根本不須辦轉貸。另外,轉貸需要承擔估價升高利息也升高的風險,屆時你多貸一些,但貸到利息較高的款項。

因此若因
籌措創業資金周轉資金,需辦理轉貸的第一個考量點就是,貸款金額能籌到的資金要比原本高一截、利差不大下,才值得你去辦理轉貸。

開店創業族辦理轉貸前,可要好好和其他銀行貸款管道比較看看那一比較划算。一般轉貸的花費要加轉貸銀行的開辦費通常是3-5仟,所以全部辦到好你的基本花費應該會超過15000以上,這個部分可是要算入轉貸成本,另外有些銀行要轉貸出去可是會收一筆違約金,還有新銀行重新設定有一筆規費約是最高限額抵押權的千分之一,這部分亦都要算入轉貸成本。

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