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創業者預估創業資金一般都會樂觀且偏低，創業初期營運如又不如預期，或是多多少少發生了一些預料外的開銷費用，常常會導致資金周轉捉襟見肘資金短缺的窘況，如先前借貸利率過高很容易發生以債養債，越滾越多的景況。創業一定要先籌措充足的金援(開辦費不要借貸)和後背支援道而(周轉金)後在上場衝鋒陷陣也不遲。

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有些人開店創業態度是用跑百米的精神，籌到一筆不少創業資金後，有錢好辦事下就拼命沒有計畫的往前衝，等到真正需要資金時，才警覺資金所剩不多。也有不少人將所有資金投入籌備和開辦中，以為一開幕經營後就會有現金收入，等正式開幕經營後，才發覺並不如想像中或預期的樂觀。


實務上，絕大多數在一新事業發展初期，是無法馬上賺到錢的，反而還要投入資金去支付各項固定成本，若不懂有效控管及調配運用所籌措的創業資金，很容易陷入資金不足的泥淖中。


創業開店是要比耐力和毅力，像跑馬拉松一樣才對，一定要做好各項資金配置，也就是懂得去運用資金的控管及調配，才能將籌到創業資金發揮到最大效用。因此開店專家顧問建議初創業者可採簡易的「631比例原則」來調配運用所籌措的創業資金，也就是說將創業所籌募到的資金分成10等分，其中有6等分是要運用在開幕前是屬於籌備開辦經費、3等分是屬於日後開幕經營後的營運周轉金，還有1等分則是做為後備準備金。
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如果開店商家業者真的急需要幾萬元資金周轉，除標會、貸款外，又不好意思向親朋好友開口，有一救急的管道那就是「當鋪」典當。

至於典當能夠借多少錢，視其典當物當時的狀況及價值而定，通常民間當舖借款期是3個月內要贖回，若沒贖回，當鋪者就會直接接收該物品。典當借款目前每個月利息以4％算計，也就借100萬元每月要支付的利息為4萬，典當借款金額+利息付清後才可以將典當物品取回。

另有一原名「公營當鋪」的公營的台北市政府動產質借處，是台北市政府所設立監督之公營事業機構，利率就較一般當舖低許多，每個月利息0.7％且其期限也較一般當舖長3個月達6個月，能維持穩定客源。

開店商家若急需借錢做短期周轉，不妨也可考慮「當鋪」典當借款這條救急之路。
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每年因為資金周轉不靈而倒閉的店家應不在少數，其中有些店家的經營記錄狀況和業績成長都還不錯，卻是因無法應付短期資金支出而須面臨頂讓店面的地步，讓努力以赴的成果完全讓給他人，相當可惜。

一家會賺錢的店，如果手上沒有足夠的周轉金(店家營運後每月固定支出含店租、人事、進貨、水電瓦斯、電話、還款本息)三個月以上)和現金流量，就表示這家店經營管理有問題，也許店家賺到都是庫存，其財務體質不佳，也就容易發生資金周轉不靈變成關門大吉的短命公司。

所以要創業開店的老闆們特別是向銀行借貸的創業者，一定要記得「未雨綢繆」，也就是準備好周轉金，不然就是有另一條可立即籌到足夠周轉金的借貸管道，讓自己隨時保有有一段應變緩衝期，以應付因意外、特殊狀況所產生無法預知的財務危機。
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為避免一開始就投資過多，日後若做不成損失過大，建議初期營業項目不要做太多太雜，這也會讓人對你的店內主力產品無法聚焦，開店初期就要找出一二樣有特色主力商品，主打這些特色商品，等打開知名度之後再做商品線及價格定位上的增減調整，以求有效控制進貨成本開銷。另建議你當日營收支出當日就要結算，叫貨也是採貨到付款方式，如此你對於每日支出和營收成長或衰退，你都較能瞭若指掌，做到最佳控管的地步。

另外開店首先你要有一筆除了開店要用到的準備金以外，還可以動用的錢，這是一筆生活準備金，也是一筆做生意要用的周轉金，因為一家新開的店，不時會再添購買一些生財設備，開店初期也要有一段不短的時間培養客戶，客戶群尚未達一定規模前，生意起起落落不穩定在所難免，再說一家新開的店，通常至少要三個月以上的時間才可判斷這家店是否值得續經營下去，所以這筆可以動用的錢，最好是可以在店內毫無營收下至少可支撐3個月固定基本開銷的周轉金+生活準備金(這筆錢還是要視行業而定，一般餐飲業收現金會比較短)。
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創業者在評估和分配開店資金總需求時，應先列出開辦所需資金清單外，還要包含日後的周轉金費用，評估自己和合夥人共能拿出多少自有資金；不足的部分，再思考可用什麼方式拿到最優惠的借款，以降低日後營運資金成本。

創業總資金如有限應即早規劃，建議要將所有資金分成三筆錢來思考 :
第一筆錢是生活安家費，避免創業資金影響家庭基本生活支出，至少要留下一年以上的家庭開支；
第二筆錢是開辦總費用，要有開幕後有賺現金那最好，要不虧了也不能讓他影響家庭生計；
第三筆錢是短中期投資的錢，也就是周轉金，此筆費用可用借貸款來支付，然要設下停損點。


如中年人要創業可籌措到總資金扣除家庭基本生活一年支出後為100萬，可運用六三一黃金比例來分配創業資金比率，故六成60萬放在開辦費用上；三成30萬放在日後營運管銷費用；最後一成10萬則是備用緊急準備金。



千萬別把全部資金都花在開店成本上，特別是在裝潢風格上，許多開店創業者太過於講究裝潢風格，一開始資金就不斷追加，忘卻開店經營其餘是一場馬拉松競賽，需要資金不斷財力支援才對，若一開始創業財務運作就陷入了泥淖發生困境，一旦資金用盡，不論業績在好，到最後也只能黯然出局。
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每年因為資金周轉不靈而倒閉的公司不在少數，其中有些店家的生意還不錯，但因資金不足和無法應付短期資金支出而關門大吉，讓人感到相當可惜。

一家店生意好雖然會賺錢，但是如果因為財務經營管理不良，導致沒有足夠的現金流量當做周轉金，這家店財務體質也算不上好，容易變成短命店。至於要準備多少營運周轉金才夠？比較妥當的做法假如你是餐飲業至少要準備六個月或六個月以上的每月固定營業支出金額，包括店租費用、水電瓦斯費用、人事薪資、進貨費用、借貸每月還款本息等支出，也就是先估算出每月固定營業支出的總費用再乘以六個月或六個月以上，這筆周轉金來源從創業所籌措總資金中先行扣除，做生意時就會穩當許多。

因此，開店創業不管你有沒有加盟，一定都要記得做好財務上的未雨綢繆，也就是準備足夠的營運周轉金，以應付突發意外、特殊狀況。

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